Все виды банковских кредитных продуктов, которые предназначены для юридических лиц, можно разделить на две категории: инвестиционные кредитные продукты и кредиты на пополнение и кредитование оборотных средств . Однако получить кредит на оборотные средства проще, чем инвестиционный. В связи с этим кредит на пополнение оборотных средств является одним из стандартных кредитных продуктов, который пользуется огромной популярностью.
Данный вид кредита очень востребован торговыми предприятиями, которые за счет внедрения в оборот дополнительных средств могут умножить объем продаж, а в результате и прибыль. такой вид кредита можно почти в каждом банке, каждый из них имеет уникальные предложения для юридических лиц.
Но в то же время не все так просто. Для большинства не является секретом то, что финансовую помощь стремятся получить все. Ведь больше средств, вложенных в дело, принесут больший доход. Предприятия с охотой прибегают к оформлению кредита. Да и банки, невзирая на экономические проблемы, стремятся осуществлять , поскольку проценты приносят им большие доходы.
Однако такими кредитами пользуются только 16% предпринимателей, хотя имеют острую нужду в них больше половины. Все дело в том, что наличествуют строгие ограничения в оценке рисков предприятия-заемщика, которые диктует регулятор - Центробанк - и не придерживаться их не можно. Эти рамки созданы в связи с острой необходимостью. Подписать договор с крупной компанией, которая не вернет долг, для банка значит не просто остаться без прибыли, а и потерять репутацию среди вкладчиков.
Следует отметить то, что банки неохотно выдают кредитные средства только что основанным “с нуля” предприятиям. Первое, чем обязательно интересуется банк - это опыт работы. Большинство банков требуют, чтобы предприятие было создано более полугода назад. Но для нормально функционирующих фирм кредит на пополнение оборотных средств весьма реальная перспектива. Если у предприятия имеется недвижимость, основные средства и еще какая-либо собственность на балансе, солидный срок работы на рынке, неплохие финансовые показатели, можно считать такую фирму почетным заемщиком.
Следует отметить, сумму денежных средств, на которую может рассчитывать предприятие. Минимальная на пополнение оборотных средств равна ежемесячной сумме оборота предприятия, а максимальная - квартальной.
Оформляя кредит нужно быть готовым за него платить. Однако и брать его нужно, осуществив тщательный расчет. Кредит на оборотные средства обычно выдают сроком на год, в виде кредитной линии. Наличествует и разовый кредит на оборотные средства.
Следует отметить такой вид кредита, как - это кредит , который позволяет клиенту оплачивать счета сверх остатка финансовых средств на расчетном счете. Потом все средства, которые поступают на этот расчетный счет, используются на погашение кредита.
Общеизвестно, что оборотные средства - основа любого бизнеса, обеспечивающая полноценное функционирование предприятия. Если их недостаточно, юрлицо может потерять значительную долю прибыли; иногда недостаток оборотных средств приводит и вовсе к серьезным убыткам. Избежать подобных проблем помогает специальный банковский заем, называющийся кредитом на пополнение оборотных средств .
Кредит на пополнение оборотных средств (оборотный кредит) - вид краткосрочного целевого кредитования , который предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в дополнительном источнике финансирования производственных процессов.
Так как интенсивность использования оборотных средств напрямую влияет на прибыльность, то их увеличение за счет банковского займа позволяет поддержать стабильность доходов компании и сделать бизнес более доходным.
Можно выделить два основных преимущества такого кредита - предоставление индивидуального графика погашения, учитывающего сезонность бизнеса, а также возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.
Зачастую предприятия наряду с собственным капиталом целенаправленно используют земные оборотные средства для расширения ассортимента, закупки материалов, сырья, пополнения своих товарных запасов. Соответственно, основания для подачи заявки на получение оборотного кредита могут быть следующими:
Для организаций, прибыль которых зависит от сезонного спроса на продукцию, такой вид кредитования юридических лиц дает возможность продолжать работу без ущерба для финансового состояния бизнеса при дефиците собственных средств.
Кредит на пополнение оборотных средств помогает и при непредвиденных ситуациях, связанных с нарушением договорных обязательств контрагентами, когда на расчетном счете предприятия обрадуется дефицит денежных средств для покрытия текущих расходов.
Список требований, которые предъявляют банки России к желающим взять оборотный кредит, довольно обширен.
Для получения оборотного кредита в банк необходимо представить учредительные документы, если заемщик не обслуживался этим банком; финансовую и бухгалтерскую отчетность; а также другие документы - справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами, выписку из ЕГРЮЛ, договор аренды и т.д.
Кроме того, для одобрения заявки на такой кредит банки иногда требуют наличие поручительства от учредителей предприятия или залогового объекта. В качестве залога могут предоставляться основные средства, товары в обороте, недвижимость, имущество компании или личное имущество учредителей.
Предположим, что организация, занимающаяся производством соков, в осенний период нуждается в закупке сырья. Собственных средств в этот момент недостает, поэтому компания обращается в банк и получает кредит в виде возобновляемой кредитной линии на осуществление сезонных закупок овощей, ягод и фруктов для производства соковой продукции. Размер кредита - 1 млн рублей. Юрлицо переводит поставщику сырья 700 тыс. рублей из кредитных средств. В его распоряжении остается еще 300 тысяч. Через месяц один из контрагентов расплачивается с предприятием за товар в размере 900 тыс. рублей. Этими деньгами компания полностью закрывает кредит с учетом процентов. Так как линия возобновляемая, в распоряжении предприятия снова оказывается сумма в 1 млн рублей заемных средств. Эти деньги компания может использовать вновь, например, для закупки сырья у другого поставщика.
Итак , получение оборотного кредита позволяет решить множество проблем и увеличить прибыль предприятия без вложения собственных средств. Однако перед тем как увеличивать оборотные средства с помощью такого займа следует учесть все возможные последствия невыполнения кредитных обязательств и выбрать из всех предложений оптимальное по условиям.Кредит на пополнение оборотных средств пополнит оборотный капитал, позволит оплатить текущую деятельность, расходы. Часто такие кредиты берутся на короткое время, чтобы обеспечить бесперебойную работу компании, закрыть вопрос ликвидности.
Ниже мы собрали предложения от ведущих банков.
Важное замечание: чаще всего процент займа не указывается, но даже там, где он обозначен, стоит учитывать что реальный процент будет индивидуальным.
Бизнес-Оборот.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, осуществление текущих расходов.
Сумма кредита от 150 000 рублей.
Срок кредита от 1 до 48 месяцев.
Процентная ставка от 11%.
Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования:
— погашение задолженности по кредитам банков;
— выдача займов третьим лицам и погашение задолженности по займам;
— приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;
— приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.
Сумма кредита от 50 000 до 2 500 000 рублей.
Срок кредита до 360 календарных дней.
Процентная ставка 14,5%.
Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования: получение денежных средств при их недостатке на счете для осуществления расходных операций.
Сумма кредита от 100 000 до 17 000 000 рублей.
Срок кредита до 12 месяцев
Процентная ставка от 12%.
Бизнес-Контракт.
Цель кредитования: профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение государственных и экспортных контрактов, контрактов внутреннего рынка.
Сумма кредита от 500 000 до 200 000 000 рублей.
Срок кредита от 1 до 36 месяцев.
Процентная ставка от 11%.
Кредит Доверие.
Цель кредитования:
— развитие бизнеса;
— погашение кредитов в сторонних банках.
Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей.
Процентная ставка от 16%.
Кредит Доверие.
Цель кредитования: на любые цели.
Сумма кредита:
— с залогом от 500 000 рублей;
— без залога от 80 000 до 3 000 000 рублей.
Срок кредита от 3 до 36 месяцев.
Процентная ставка:
— с залогом от 12%;
— без залога от 15,5%.
Экспресс под залог.
Цель кредитования: развитие бизнеса.
Сумма кредита: от 300 000 до 5 000 000 рублей.
Срок кредита до 3 лет.
Процентная ставка от 15,5%.
Овердрафт.
Цель кредитования: быстрое получение средств для покрытия кассового разрыва.
Срок кредита до 24 месяцев.
Процентная ставка от 11,5%.
Оборотное кредитование.
Сумма кредита: до 150 000 000 рублей.
Срок кредита до 36 месяцев.
Процентная ставка от 10,5%.
Кредитование для участия в электронном аукционе.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.
Сумма кредита до 35 000 000 рублей.
Срок кредита до 12 месяцев.
Процентная ставка от 12%.
Кредит для бизнеса.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств.
Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000 рублей.
Процентная ставка от 14% до 17%.
Кредит на финансирование оборотного капитала.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла.
Сумма кредита от 500 000 до 73 000 000 рублей.
Срок кредита от 3 до 60 месяцев.
Бизнес кредит.
Цель кредитования: покупка автотранспорта или оборудования, ремонт офисных или производственных помещений, пополнение оборотных средств, либо приобретение недвижимости.
Сумма кредита от 3 000 000 до 250 000 000 рублей.
Срок кредита до 180 месяцев.
Кредит для бизнеса.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств.
Сумма кредита от 300 000 рублей.
Срок кредита от 6 до 60 месяцев.
Процентная ставка от 9%.
Оборотный стандарт.
Сумма кредита не ограничена, определяется с учетом финансового состояния заемщика.
Срок кредитования до 2 лет.
Процентная ставка зависит от срока кредитования и структуры обеспечения.
Кредитный продукт Овердрафт.
Цель кредита: покрытие кассовых разрывов.
Сумма кредита до 50% от величины чистых кредитовых оборотов по счету.
Процентная ставка зависит от срока кредитования.
Микро овердрафт.
Цель кредитования: покрытие кассовых разрывов.
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей.
Срок кредитования до 12 месяцев.
Процентная ставка зависит от сроков кредитования.
Микро.
Цель кредитования: закупка товарно-материальных ценностей, оплата арендных платежей.
Сумма кредита от 100 000 до 4 000 000 рублей.
Срок кредитования до 36 месяцев.
Процентная ставка зависит от сроков кредитования и структуры обеспечения.
Кредиты на текущие цели.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.
Сумма кредита не ограничена, зависит от финансового состояния заемщика.
Срок кредитования до 2-х лет.
Процентная ставка зависит от срока кредитования.
Кредит на пополнение оборотных средств создан специально для оказания помощи малому и среднему бизнесу, чтобы не сворачивать свое дело из-за финансовых трудностей. Также такой кредит способен помочь в увеличении и расширении бизнеса. Финансовые средства предоставляются на такие цели, как, например, открытие новой торговой точки или для закупки запаса товара.
Сумма кредита может быть очень различной. Небольшому бизнесу будет достаточно и ста пятидесяти тысяч, но порой необходимая сумма составляет и несколько миллионов. Можно указать любой размер кредита. Конечное слово останется за банком. Чем больше и стабильнее доход фирмы, тем выше вероятность одобрения максимальной суммы.
Требования к заёмщикам во всех банках, предоставляющим такой кредит, довольно строги, но примерно одинаковы. Скорее всего, банк попросит предъявить учредительные документы, финансовую отчетность и документы, подтверждающие легальность бизнеса. Кроме того, обычно требуется наличие поручителя и предоставление залога. Срок кредита и способы его погашения обговариваются с банком отдельно.
Получить оборотный кредит
Кредит для пополнения оборотных средств (или оборотный кредит) – это кредит, основной целью которого является пополнение оборотных денежных средств компании. Финансовый инструмент используется юридическими лицами для непрерывного ведения их торговой или производственной деятельности.
Кредит предоставляется для:
Таким образом, оборотный кредит остается одним из самых удобных способов продолжать успешную деятельность компании.
В каждом банке предложены определенные преимущества оборотного кредита. Например, он может быть разовым или возобновляемым. Основными же преимуществами являются:
Кредит может быть получен под имущественный залог или под поручительство собственников бизнеса, под определенные обязательства и гарантии.
Оборотный кредит может быть выдан в следующей валюте:
При оформлении оборотного кредита банки требуют соблюдение определенных условий. Важно, чтобы:
Имеет значение также репутация заемщика, ведь на решение о выдаче кредита влияет предшествующая подаче заявки кредитная история.
Компания «Финансовый Банковский Дом» предлагает профессиональную консультацию и поддержку при оформлении кредита для пополнения оборотных средств в банках РФ. На протяжении многих лет специалистами «ФБД» было выдано более 15,000 гарантий, а более 2,500 клиентов сотрудничают с компанией на постоянной основе.
Этапы сотрудничества:
Заметными преимуществами сотрудничества с «Финансовым Банковским Домом» являются:
Для предоставления кредита вы также можете позвонить нашим менеджерам
+7 495 212-16-59 .
Мы работаем с клиентами по всей территории РФ.
Мы выдали более 15 000 гарантий банка и более 2500 клиентов работают с нами постоянно.
Будем рады сотрудничеству!
С декабря 2014 года получить банковский кредит бизнесу стало значительно сложнее, так как рубль резко подешевел и экономический кризис стал диктовать «новые правила игры». Проблема усугубляется тем, что у компаний нет залогового обеспечения под новые кредиты. Все, что подходит под требования банков, часто уже заложено. В итоге в новых кредитах банки отказывают. Кажется, что выхода из этой ситуации нет? Он есть, но не все про него знают.
Рассмотрим порядок действий на примере условной компании. Предположим, ее основной вид деятельности «Торговля продукцией». И сама она относится к субъектам малого или среднего предпринимательства. Компании надо привлечь кредит в размере 100 млн рублей, чтобы пополнить оборотные средства. Свободного залогового обеспечения она не имеет (или его вовсе нет).
Чтобы получить новый кредит, ей надо заручиться финансовой поддержкой фондов развития РФ, которая и будет залоговым обеспечением для банка.
Есть одно «но». Торговая компания не может рассчитывать на прямую гарантию АО «Корпорации МСП» в рамках нового кредита на пополнение оборотных средств (см. п. 9 «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»). Зато торговая компания может получить поддержку «Региональных гарантийных организаций» (РГО), а затем уже поддержку и АО «Корпорации МСП». Этот продукт называется «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)».
Теперь посмотрим, что компании нужно сделать, чтобы реализовать описанную схему привлечения финансирования.
Шаг 1. Узнать перечень аккредитованных АО «Корпорация «МСП» региональных гарантийных организаций согласно территориальному признаку. Допустим, наша торговая компания зарегистрирована в Москве. Тогда ей надо обратиться за поддержкой в Некоммерческую организацию «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (учреждено 13.03.2006 на основании постановления Правительства Москвы от 17.01.2006 №35-ПП). Согласно положению ЦБ РФ, поручительство Фонда признается обеспечением II категории качества, что позволяет приравнивать его к таким ликвидным видам залогового обеспечения, как ценные бумаги, недвижимость, оборудование и товарная продукция (см. ниже «Кому «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» выдает поручительство»).
Шаг 2.
Подать заявку и полный пакет документов в банк-партнер «Корпорации МСП»/РГО с условием предоставления гарантии «Корпорации МСП» и/или РГО в качестве залога.
Шаг 3. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера.
Шаг 4. Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии. Взаимодействие с «Корпорацией МСП» и/или РГО по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).
Шаг 5. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии.
Для торговых компаний «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» предусматривает поручительство до 45 млн рублей. Часто компании стремятся получить максимально возможную поддержку РГО, тем самым лишая себя этого инструмента в будущем.
Так, если торговая компания получит поддержку РГО в полном объеме, она не сможет в дальнейшем получить новый кредит по схеме: РГО (гарант) + «Корпорация МСП» (согарант). Поэтому настоятельно рекомендуем получать поддержку РГО в МИНИМАЛЬНО возможном объеме (зависит от запрашиваемой суммы кредита). А остальную необходимую поддержку для получения кредита получить в «Корпорации МСП».
Пример. В «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» подать заявку на 10 млн рублей, а в «Корпорацию МСП» на 60 млн рублей. При этом в «Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы» у компании еще останется возможность получить поддержку на 35 млн рублей, если возникнет новая потребность в привлечении заемных средств, например, в другом банке.
